Smlouva o zápůjčce je dnešní název pro smlouvu o půjčce peněz: zapůjčitel přenechává vydlužiteli peníze a vydlužitel se zavazuje je po čase vrátit (§ 2390 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku). Úroky náleží jen tehdy, jsou-li ujednány (§ 2392) - zápůjčka v rodině či mezi známými tak bývá bezúročná. Písemnou formu zákon nevyžaduje, ale bez ní se při sporu těžko prokazuje, kolik bylo půjčeno a kdy se mělo vracet. Klíčové je vždy zdokumentovat samotné předání peněz: zápůjčka je podle převažujícího výkladu smlouvou reálnou a vzniká právě přenecháním peněz; písemné ujednání o pozdějším převodu zapůjčitele zavazuje peníze poskytnout.
Kdy se hodí smlouva o zápůjčce peněz (smlouva o půjčce)
Smlouvu o zápůjčce sepište, kdykoli půjčujete peníze mimo banku - dítěti na rekonstrukci, sourozenci na auto, známému na překlenutí těžšího období. Zápůjčka je dnešní zákonný název pro půjčku: starý občanský zákoník mluvil o „smlouvě o půjčce“, od roku 2014 jde o „zápůjčku“ podle § 2390 a násl. občanského zákoníku, obsah je ale v zásadě stejný.
Nejdůležitější na celé smlouvě je doklad o předání peněz. Zápůjčka je podle převažujícího výkladu smlouvou reálnou - vzniká přenecháním peněz, samotný podpis listiny ji nezakládá. Nejčastější spor proto nezní „jaké byly podmínky“, nýbrž „žádné peníze jsem nedostal“. Půjčujte tedy převodem na účet, a předáváte-li hotovost, nechte si převzetí potvrdit podpisem přímo ve smlouvě, případně i samostatným potvrzením o převzetí peněz. Domlouváte-li se na převodu až po podpisu, zavazuje smlouva zapůjčitele peníze poskytnout a zápůjčka sama vznikne okamžikem, kdy dorazí na účet.
Úroky zapůjčiteli náleží jen tehdy, jsou-li ve smlouvě ujednány (§ 2392) - bezúročná půjčka je tedy naprosto v pořádku a v rodině je pravidlem. Pozor na opačný extrém: nepřiměřeně vysoký úrok může soud posoudit jako lichvu (§ 1796). Pokud dlužník přestane platit, využijte vzor uznání dluhu nebo splátkový kalendář, případně pošlete předžalobní výzvu.
Náležitosti dokumentu
| Náležitost | Co musí obsahovat |
|---|
| Označení zapůjčitele a vydlužitele | Jméno, datum narození a bydliště obou stran. |
| Výše zápůjčky číslem i slovy | Částka slovy brání sporům o číslice. |
| Způsob a doba předání peněz | Hotově při podpisu s potvrzením převzetí, nebo převodem na účet s termínem - předání je okamžik, kdy zápůjčka vzniká. |
| Ujednání o úrocích | Bezúročně, nebo s konkrétní sazbou. Bez ujednání úrok zapůjčiteli nenáleží. |
| Doba a způsob vrácení | Jednorázově k datu, ve splátkách s doložkou o ztrátě výhody splátek, nebo na výpověď se zákonnou šestitýdenní výpovědní dobou. |
| Datum a podpisy obou stran | Podepisují obě strany; u vyšších částek zvažte úřední ověření podpisů. |
Časté chyby
- Nezdokumentované předání peněz - podpis smlouvy sám o sobě neprokazuje, že peníze byly skutečně poskytnuty. Půjčujte převodem, nebo nechte převzetí hotovosti písemně potvrdit.
- Ujednání „s úrokem“ bez konkrétní sazby - vymahatelné to je, ale počítá se pak podpůrně: nestanoví-li výši právní předpis, platí obvyklé úroky bank v místě bydliště dlužníka (§ 1802 občanského zákoníku). Sazbu proto pište číslem a s určením „ročně“.
- Chybějící doba vrácení bez vědomí následků - splatnost je pak vázána na výpověď smlouvy s šestitýdenní výpovědní dobou, nikoli na první výzvu k vrácení.
- Splátky bez doložky o ztrátě výhody splátek - při prodlení pak lze vymáhat jen jednotlivé zmeškané splátky, ne celý zbytek dluhu.
- Záměna se smlouvou o úvěru - úvěr je závazek peníze teprve poskytnout a je vždy úročený; podnikatelské půjčování spotřebitelům navíc podléhá zákonu o spotřebitelském úvěru.
Varianty a vzorové situace
Bezúročná půjčka v rodině nebo mezi známými
Nejčastější podoba: půjčka rodiči dítěti, mezi sourozenci nebo dobrými známými, bez úroků a s penězi předanými rovnou při podpisu. Písemná smlouva tu nechrání před rodinou, ale před špatnou pamětí - po letech se snadno rozejde vzpomínka na to, kolik bylo půjčeno a do kdy. Právě proto tato varianta obsahuje potvrzení o převzetí hotovosti přímo v textu smlouvy. Jde-li o větší částku, je průkaznější převod na účet (a nad 270 000 Kč je bezhotovostní platba povinná).
Předvyplnit tuto variantu v generátoru
Úročená zápůjčka se splátkami
Půjčka většího obnosu, kterou vydlužitel splácí měsíčně a zapůjčiteli náleží ujednaný úrok. Sazbu stačí zadat číslem, vzor k ní sám doplní „% ročně“. Doložka o ztrátě výhody splátek je součástí vzoru - bez ní byste při prodlení vymáhali jen jednotlivé zmeškané splátky; uplatnit ji lze nejpozději do splatnosti nejblíže příští splátky. Zákon nadto zapůjčiteli dává právo od smlouvy odstoupit, je-li vydlužitel v prodlení s více než dvěma splátkami nebo s jednou splátkou po dobu delší než tři měsíce (§ 2394 občanského zákoníku).
Předvyplnit tuto variantu v generátoru
Smlouva o zápůjčce peněz (smlouva o půjčce) - plný text vzoru
Toto je kompletní text vzoru. Prázdná místa doplní generátor výše - nebo si text zkopírujte a doplňte ručně.
Zobrazit celý text vzoru
SMLOUVA O ZÁPŮJČCE PENĚZ
uzavřená podle § 2390 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
Zapůjčitel: ..........................., datum narození ..........................., bytem ...........................
Vydlužitel: ..........................., datum narození ..........................., bytem ...........................
I. Předmět smlouvy
Předmětem této smlouvy je peněžitá zápůjčka ve výši ........................... (slovy: ...........................).
Zapůjčitel se podpisem této smlouvy zavazuje nejpozději do ........................... poukázat zápůjčku na účet vydlužitele č. ........................... bezhotovostním převodem. Zápůjčka se považuje za poskytnutou okamžikem připsání částky na tento účet.
II. Úroky
Zápůjčka se sjednává jako bezúročná. Vydlužitel je oprávněn zápůjčku zcela nebo zčásti vrátit kdykoli, a to i bez výpovědi (§ 2393 odst. 2 občanského zákoníku).
III. Vrácení zápůjčky
Vydlužitel se zavazuje nejpozději do ........................... vrátit zápůjčku zapůjčiteli.
IV. Závěrečná ustanovení
Ocitne-li se vydlužitel v prodlení s vrácením zápůjčky, má zapůjčitel právo požadovat vedle dlužné částky i zákonný úrok z prodlení (§ 1970 občanského zákoníku).
Práva a povinnosti touto smlouvou výslovně neupravené se řídí § 2390 a násl. občanského zákoníku. Smlouva je sepsána ve dvou stejnopisech, po jednom pro každou smluvní stranu. Smluvní strany prohlašují, že smlouvu uzavírají svobodně a vážně, a na důkaz toho připojují své podpisy.
V ........................... dne ...........................
........................................
..........................., zapůjčitel
........................................
..........................., vydlužitel
Smlouva o zápůjčce peněz (smlouva o půjčce) vzor Word (DOCX)
Vzor smlouva o zápůjčce peněz (smlouva o půjčce) ve formátu Word stáhnete z generátoru tlačítkem „Stáhnout Word (DOCX)“ - zdarma, bez registrace, s vašimi údaji již doplněnými.
Smlouva o zápůjčce peněz (smlouva o půjčce) vzor PDF
Tentýž dokument stáhnete i jako PDF připravené k tisku a podpisu. Generování probíhá ve vašem prohlížeči, údaje nikam neodesíláme.
Smlouva o zápůjčce peněz (smlouva o půjčce) ke stažení zdarma
Vzor je zdarma v plné verzi - žádná zkušební doba, žádný e-mail. Vyplňte, stáhněte, podepište.
Aktuálnost vzoru pro rok 2026
Vzor odpovídá právnímu stavu k roku 2026. Odkazovaná ustanovení průběžně kontrolujeme proti aktuálnímu znění zákonů v oficiální e-Sbírce.
Časté otázky
Jaký je rozdíl mezi půjčkou a zápůjčkou?
Prakticky žádný - jde o tentýž institut pod novým názvem. Do konce roku 2013 upravoval starý občanský zákoník „smlouvu o půjčce“, nový občanský zákoník od roku 2014 používá pojem „zápůjčka“ (§ 2390 a násl.). V běžné řeči se dál říká půjčka a na platnost smlouvy nemá použitý výraz vliv; v textu smlouvy je ale čistší držet se zákonných pojmů zapůjčitel a vydlužitel.
Musí být smlouva o zápůjčce písemná?
Nemusí - zápůjčka vznikne i ústní dohodou a předáním peněz. Písemná forma je ale jediná rozumná cesta: při sporu se jinak prokazuje svědecky, kolik bylo půjčeno, zda šlo vůbec o půjčku a do kdy se měla vracet. Ještě důležitější než listina samotná je doklad o předání peněz - výpis z účtu nebo písemné potvrzení o převzetí hotovosti, protože zápůjčka vzniká právě přenecháním peněz.
Co když si nesjednáme, do kdy se má půjčka vrátit?
Nic se neděje, ale vracení je pak pomalejší, než věřitelé čekají. Neurčí-li smlouva dobu vrácení, je splatnost závislá na vypovězení smlouvy a výpovědní doba činí šest týdnů (§ 2393 občanského zákoníku). Zapůjčitel tedy nemůže žádat vrácení „hned na výzvu“ - musí smlouvu vypovědět a vyčkat uplynutí výpovědní doby. Konkrétní datum vrácení ve smlouvě je proto praktičtější.
Mohu půjčit bez úroků?
Ano. Úroky zapůjčiteli náleží jen tehdy, jsou-li ujednány (§ 2392 občanského zákoníku) - mlčí-li smlouva, je zápůjčka bezúročná. Bezúročnost má i praktický důsledek: nejsou-li ujednány úroky, může vydlužitel zápůjčku splatit i bez výpovědi (§ 2393 odst. 2) - a náš vzor mu předčasné splacení výslovně dovoluje i tam, kde je datum vrácení sjednáno. Úrok z prodlení je jiná věc - na ten má zapůjčitel při pozdním vracení právo ze zákona (§ 1970).
Jak vysoký úrok si mohu sjednat?
Zákon pevnou hranici nestanoví, sjednaná sazba ale nesmí být nepřiměřená. Úrok v hrubém nepoměru k tomu, co za půjčku obdrží vydlužitel, může soud posoudit jako rozporný s dobrými mravy nebo jako lichvu, zneužívá-li tísně či nezkušenosti dlužníka (§ 1796 občanského zákoníku) - smlouva je pak neplatná. Rozumným vodítkem jsou sazby bankovních spotřebitelských úvěrů.
Co dělat, když dlužník splátky neplatí?
Vzor obsahuje doložku o ztrátě výhody splátek (§ 1931 občanského zákoníku): při nezaplacení splátky můžete žádat celý zbytek dluhu najednou. Hlídejte si lhůtu - toto právo lze uplatnit nejpozději do splatnosti nejblíže příští splátky, potom zaniká a vymáháte zase jen dlužné splátky. Zákon vám nadto dává právo od smlouvy odstoupit a požadovat splnění dluhu i s úroky, je-li vydlužitel v prodlení s více než dvěma splátkami nebo s jednou splátkou déle než tři měsíce (§ 2394). Prakticky navažte písemným uznáním dluhu, případně předžalobní výzvou podle § 142a o. s. ř. před podáním žaloby.
Čím se liší zápůjčka od úvěru?
Úvěrem se úvěrující zavazuje peníze na požádání teprve poskytnout a úvěrovaný je vrací vždy s úroky (§ 2395 občanského zákoníku) - typicky jde o banku. Zápůjčka naproti tomu vzniká až skutečným přenecháním peněz a může být bezúročná. Pro soukromou půjčku mezi lidmi je proto správným nástrojem smlouva o zápůjčce; úvěrové smlouvy podnikatelů se spotřebiteli podléhají zvláštnímu zákonu č. 257/2016 Sb.
Právní úprava
Citovaná ustanovení naposledy strojově ověřena proti aktuálnímu znění v oficiální e-Sbírce (e-sbirka.gov.cz) dne 19. 10. 2026. Změny zákonů sledujeme průběžně.
- § 2390 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
- smlouva o zápůjčce vzniká, přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc (peníze) k užití podle libosti a k pozdějšímu vrácení
- § 2392 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
- při peněžité zápůjčce lze ujednat úroky
- § 2393 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
- neurčí-li smlouva dobu vrácení, je splatnost závislá na vypovězení s výpovědní dobou šest týdnů; bezúročnou zápůjčku může vydlužitel splatit i bez výpovědi
- § 2394 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
- při ujednaných splátkách může zapůjčitel odstoupit a žádat splnění dluhu i s úroky, je-li vydlužitel v prodlení s více než dvěma splátkami nebo s jednou splátkou déle než tři měsíce
- § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
- smlouva o úvěru - úvěrující se zavazuje poskytnout peněžní prostředky na požádání, úvěrovaný je vrací a platí úroky (odlišení od zápůjčky)
- § 1931 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
- ztráta výhody splátek, byla-li ujednána
- § 1970 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
- právo věřitele na úrok z prodlení s placením peněžitého dluhu
- § 1796 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
- lichva - neplatnost smlouvy, při jejímž uzavírání někdo zneužije tísně, nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení nebo lehkomyslnosti druhé strany k plnění v hrubém nepoměru
- § 142a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád
- předžalobní výzva jako podmínka práva na náhradu nákladů řízení
- § 7 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
- poskytovat spotřebitelský úvěr jako podnikatel je oprávněna pouze banka, spořitelní a úvěrní družstvo, platební instituce či nebankovní poskytovatel s oprávněním ČNB
- § 3 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru
- poskytovatelem je ten, kdo spotřebitelský úvěr poskytuje jako podnikatel - povinnosti zákona proto nedopadají na jednorázovou soukromou zápůjčku mezi lidmi
- § 1802 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
- nebyla-li výše úroků ujednána, platí dlužník obvyklé úroky požadované za úvěry bankami v místě jeho bydliště či sídla
- § 2193 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
- výpůjčka - bezplatné dočasné užívání nezuživatelné věci; odlišení od zápůjčky zastupitelné věci
- § 4 zákona č. 254/2004 Sb., o omezení plateb v hotovosti
- platbu nad 270 000 Kč je poskytovatel povinen provést bezhotovostně a příjemce ji v hotovosti nesmí přijmout
Související dokumenty
- Uznání dluhu - vzor
Uznání dluhu vzor 2026 zdarma ke stažení v PDF i Wordu. Písemné uznání podle § 2053 občanského zákoníku, promlčecí lhůta 10 let - vyplňte online.
- Splátkový kalendář (dohoda o splátkách) - vzor
Splátkový kalendář vzor 2026 zdarma - dohoda o splátkách s uznáním dluhu a ztrátou výhody splátek podle § 1931 NOZ. Ke stažení v PDF i Wordu.
- Potvrzení o převzetí peněz - vzor
Potvrzení o převzetí peněz (kvitance) vzor 2026 zdarma - PDF i Word. Záloha, splátka i splacení dluhu podle § 1949 NOZ, s limitem hotovosti 270 000 Kč.
- Směnka vlastní - vzor
Směnka vlastní vzor 2026 zdarma ke stažení v PDF i Wordu. Všech 7 náležitostí podle čl. I § 75 zákona směnečného a šekového - vyplňte online, bez registrace.
- Předžalobní výzva - vzor
Předžalobní výzva vzor 2026 zdarma ke stažení v PDF i Wordu. Výzva k zaplacení dluhu podle § 142a o. s. ř. - vyplňte online, bez registrace.
Strojově čitelné schéma tohoto dokumentu: smlouva-o-zapujcce.json
